Как выбрать кредит? Их разновидности

Image

На сегодняшний день получение кредита – это простая процедура, которая доступна любому. Для получения займа в банке или МФО заемщику необходимы только паспорт и идентификационный код. При этом, благодаря ряду онлайн сервисов процесс упрощается еще больше и заемщику остается выбрать только подходящий вид кредита. Но, именно этот пункт предполагает определенные сложности, ведь таких видов существует немало и неопытному человеку разобраться в них порой довольно непросто.

Разновидности кредитов

Как уже было отмечено, существует несколько видов кредитов, которые отличаются друг от друга. Разняться они по разным признакам. Так в соответствии с общими критериями выделяются следующие виды займа:

  1. Рассрочка. Такой вариант предполагает постепенную выплату суммы кредита по четко разработанному графику. При этом размеры переплаты в этом случае минимальны.
  2. Ипотечный кредит. Этот вид отличается особо крупной суммой займа. Как правило, такой кредит оформляется исключительно на покупку недвижимости.
  3. Потребительская разновидность. Потребительский вид кредита. Крупные магазины электроники и бытовой техники предлагают такой кредит населению на приобретение их товаров.

Стоит отметить, что между собой кредиты отличаются и по форме выдачи. Так, сегодня все больше популярны онлайн-кредиты. Это разновидность кредита, которую предлагают МФО. Получить деньги можно крайне быстро через интернет. Но такой вид отличается самыми высокими переплатами.

Существуют и более привычные варианты с получением кредитных средств наличными. Для этого заемщику необходимо обратиться непосредственно в офис выбранного банка или микрофинансовой организации.

Кредитные карты

Сумма кредита в зависимости от его вида может существенно разнится. Небольшие займы в МФО предполагают в этом случае существенно отличие от крупных ипотечных кредитов. Но, если заемщику необходима небольшая сумма денег на мелкие расходы, то имеет смысл обратить внимание на кредитные карты. Такой вариант позволяет снимать деньги по мере надобности и пользоваться ними практически бесплатно, если заемщик успевает вернуть их в течение льготного периода (от 20 до 60 суток),  

Какие документы необходимо подготовить для получения кредита?

При выдаче кредита организации, выдающие их, требуют от заемщика предоставления ряда документов. Конкретный пакет необходимых бумаг определяется выбранным видом займа. Для получения небольших сумм в микрофинансовых организациях от клиента требуют только паспорт и идентификационный код. В крупных банках к этому списку также часто добавляют справку о доходе, которую можно взять на рабочем месте. Как правило, в такой справке охватываются все выплаты заработной платы сотруднику за последние 6 или 12 месяцев. Многие банки также требуют от клиентов пару номеров родственников или друзей, с которыми организация сможет связаться, если заемщик откажется выплачивать кредит.

Указанный список предполагает лишь самые основные документы. Но этот перечень может быть дополнен и другими бумагами. Например, если кредит берет частный предприниматель, основной пакет также дополняется справкой о регистрации физического лица, как ЧП, а также отчет о доходах за конкретный период.

Если кредитные средства хочет получить пенсионер, то ему также нужно предоставить банку справку о получении пенсии. Но, как правило, банки крайне редко дают кредиты пожилым людям, возраст которых превышает отметку в 65-70 лет.

Отдельный случай представляет собой крупный ипотечный кредит. Перечень документов, необходимый для его получения, каждый банк определяет сам. И уточнять его необходимо на месте.

Кому могут отказать в получении кредита?

После предоставления всех необходимых документов заемщиком банк проводит их тщательный анализ и определяет, стоит ли давать кредит. При этом, не всегда ответ на такие заявки положительный. Что же может стать причиной отказа банка в выдаче кредита?

Прежде всего, это отсутствие документов у клиента банка. Без наличия паспорта или ИНН ни один банк не согласится удовлетворить просьбу заемщика. Причем это должны быть именно оригиналы документов. Копии в этом случае организацией не принимаются. Также не получиться взять кредит и на паспорт другого человека. Если же такая попытка осуществляется, то в случае ее выявления человек сразу же попадает в черный список в базу банка. Это служит главной причиной отказа при обращении в банк в следующий раз.

Если оригинала документов в данный момент на руках нет, а кредит взять, все же, необходимо, можно сделать это через онлайн сервисы микрофинансовых организаций. Для получения денег таким способом нужны не сами документы, а их фотографии. Поэтому подойдут даже копии. Но, следует помнить, что проценты в МФО значительно выше.

Отказать банки и финансовые компании могут также и тем пользователям, которые не подходят по возрастному признаку. Так, банки и МФО не выдают кредиты клиентам, не достигшим 18 лет. Крайне редко займы выдают и пожилым людям.

Бессмысленной затеей также выступает попытка получения кредита в банке, если на заемщике уже числится сильно просроченный крупный кредит. С такими клиентами банки работают крайне редко. Но можно попытать удачу в тех же МФО. В таких организациях кредитную историю клиента проверяют лишь при выдаче крупных сумм (как правило, свыше 10 000 гривен).

Подготовка к получению кредита.

Самым главным этапом перед тем, как взять кредит, выступает вовсе не сбор документов. Прежде всего, стоит определить есть ли действительно необходимость в получении займа. Ведь легкомысленное отношение в этом вопросе может обернуться целым рядом проблем для человека.

Если кредит берется для оплаты лечения близкого родственника или друга, то здесь раздумывать особо не приходится. Человек просто вынужден брать кредитные средства. Но, если деньги нужны для покупки самой передовой модели смартфона, то вопрос следует обдумать рационально и беспристрастно. Если такой гаджет нужен для работы или сейчас на него просто уникальная скидка, тогда приобретение устройства действительно может быть оправдано. Если же денег нет, а смартфон приобретается просто потому, что хочется, лучше выбрать более простую и дешевую модель.

Обязательно следует обратить внимание и на свои возможности по выплате кредита. Кредит следует брать только в том случае, если он не будет сильно влиять на материальное положение заемщика. То есть, если доход человека позволяет платить за коммуналку, покупать продукты и другие вещи, а также выплачивать ежемесячный взнос, брать кредит имеет смысл. Если же, денег с зарплаты или пенсии едва ли хватает на еду, то брать крупный кредит просто не рационально. Выплата затянется и, наверняка, банк начислит крупные штрафы, что еще больше усугубит материальное состояние заемщика.

Как взять кредит?

Процедура получения кредита в банке или финансовой компании предполагает четкую инструкцию, которой следуют все сотрудники.

Что касается самого заемщика, то в ходе оформления заявки на кредит следует придерживаться такого алгоритма:

  1. Сначала обратите внимания на предложения о рассрочке. Оплата техники, электроники или недвижимости частями предполагает самые маленькие процентные ставки. Поэтому, если целью получения займа выступает приобретение определенных товаров, обязательно в первую очередь необходимо искать рассрочку.
  2. Если рассрочка не подходит, попытайтесь все свои потребности оплатить теми средствами, которые ограничиваются лимитом кредитки. Процентная ставка в таком кредите также довольно высока, но есть льготный период в месяц или два. Если вернуть деньги в течение льготного периода, переплата будет несущественной.
  3. При недостаточном количестве средств на кредитке, воспользуйтесь потребительским кредитом. Такой заем выдает банк на приобретение техники и электроники. Проценты здесь предполагают средние значения.
  4. Если не подошли все предложенные выше варианты, переходите к получению кредитов наличными. Процентные ставки в таком варианте довольно высокие. Но, количество положительных ответов также высоко.
  5. Крайним вариантом для заемщика выступают онлайн-кредиты. В этом случае заявка оформляется в течение 15 минут, а деньги скидываются на карточку клиента организации. Подвох здесь заключается в том, что практически бесплатно пользоваться средствами компании можно только при получении первого займа. В дальнейшем каждый кредит облагается огромными процентами и, если вернуть деньги компании в кратчайшие сроки не получиться, лучше избегать онлайн-займов.

Несмотря на то, что многие люди негативно относятся к кредитам, такая функция в банках и МФО выступает крайне полезной. Но, только в том случае, если к получению кредита относится максимально ответственно. Например, получение кредитных средств может помочь дотянуть семье до зарплаты. Крупные суммы кредита можно взять на операцию для родных или на покупку жилья. Главное при этом, рационально оценивать необходимость получения такого займа и свою платежеспособность.

  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent