Как правильно подготовиться к оформлению кредита?

Image

Иногда нехватка денег может существенно нарушить планы человека и помешать достижению важных для него целей. Например, приобретение машины или квартиры на сегодняшний день – это довольно дорогое удовольствие, на которое приходится копить деньги по нескольку лет. В этом случае можно взять кредит и уже сейчас приобрести нужные вещи или жилье, постепенно выплачивая займ. Но, действительно полезен кредит лишь в том случае, если его воспринимать серьезно и с полной ответственностью, предварительно хорошо подготовившись.

С чего начинать подготовку?

Чтобы не прогадать с кредитом, и не нажить себе множества финансовых проблем, решение о его оформлении следует тщательно обдумать. Причем обращать внимание следует даже на самые мелкие детали. Начать следует с общей ситуации в стране. Казалось бы, какая здесь взаимосвязь? Но, она есть. Если в стране прослеживается кризис, снижение количества рабочих мест, значит в ближайшее время может значительно повыситься уровень инфляции, возможно скачкообразное изменение курса валют. Естественно, это скажется и на кредите.

Поэтому смело брать кредит можно только тогда, когда в стране в экономическом плане прослеживается относительное спокойствие. Также важно по мере возможностей продумать и долгосрочную перспективу. Конечно же, условия кредитования за 2-3 месяца вряд ли сильно поменяются и переживать по этому поводу не стоит. Но, если заемщик оформляет ипотеку на 10 лет и более, лучше потратить время и проанализировать ситуацию, чем в дальнейшем потерять круглую сумм своих денег. Так, если в государстве предвидится кризис или определенная нестабильность, лучше с оформлением займа повременить.

Как определиться с банком?

Если решение об оформлении займа все же принято, следует переходить ко второму пункту – выбор банка. В этом случае необходимо обратить внимание не только на общую репутацию организации, но и на те условия, которые она предлагает в сфере кредитования.

В указанной общей стоимости кредита обязательно должны быть учтены комиссия и процентная ставка. Этот момент необходимо внимательно проверить. Также следует быть острожным с дополнительными услугами, которые сотрудники банка стремятся навязать заемщику во время оформления. Например, некоторые из банков, как жест доброй воли, предлагают своим клиентам особые кредитные карточки. Согласившись ее принять и активировав, человек узнает, что за то, что она есть, банк ежемесячно снимает оплату в размере 40-50 гривен. Таким образом, указанная сумма добавляется к общим размерам процентной ставки, которую необходимо регулярно выплачивать. В связи с указанными моментами, лучше обращаться за кредитом в те банки, где условия более выгодны, а количество предлагаемых дополнительных услуг минимально.

На что еще обратить внимание?

При анализе условий кредитования определенного банка не следует смотреть только на выгодность или невыгодность процентной ставки. Необходимо также изучить и другие условия получения кредита. Например, в некоторых банках предусматривается в дальнейшем появление дополнительных комиссий.

Многие компании предлагают плавающие ставки. Их суть заключается в том, что размеры ставки меняются в зависимости от конкретного срока погашения кредита. Если заемщик погасит долг раньше указанного в договоре срока, ставка уменьшается, что также может быть выгодней, чем просто маленькая общая процентная ставка.

Обязательно при оформлении необходимо попросить сотрудника банка, чтобы тот просчитал полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и других начислений. Конечно же, всех рисков и изменений он предусмотреть не сможет. При оформлении долгосрочного кредита нельзя предугадать изменения экономической ситуации в стране или в банке через несколько лет. Но, основные моменты займа сотрудники все же смогут расписать и объяснить клиенту.

С поручителем или без?

Вопрос довольно специфичен и редко зависит от самого заемщика. Банк определяет нужен ли поручитель. Он требуется в том случае, если у банка нет доверия к клиенту в связи с отсутствием постоянного источника дохода или если у него прослеживается сомнительная кредитная история.

Как правило, для оформления кредита выбирают двух поручителей. Они не должны быть близкими родственниками или иметь просрочки с выплатой кредитов. Если заемщик сильно просрочит взятый кредит или вовсе откажется его оплачивать, банк может перевести обязательства по выплате долга на поручителей.

Обязательна ли справка о доходах?

Всех заемщиков в банках негласно делят на пару категорий. К первой относятся люди с постоянной работой (человек устроен в организации 5-6 месяцев), высокой заработной платой, хорошей кредитной историей. Они устроены официально, а значит, справку о доходах без труда могут принести с места работы. Для таких клиентов открываются кредиты с высоким лимитом и низкой процентной ставкой, ведь банк уже уверен в их платёжеспособности.

Ко второй категории относятся люди, которые работают неофициально, недлительный срок (месяц-два) и еще не имеют кредитной истории. При этом, неофициальное трудоустройство исключает получение справки о доходах. Для банка такой заемщик финансово нестабилен, а значит уровень доверия к нему ниже, чем к первой группе.

Отношение ко второй категории не значит, что клиент не может взять кредит. Но, размеры займа в этом случае будут значительно меньшими, а процентная ставка выше. Для того, чтобы это исправить, заемщик должен в полной мере и в срок отдавать средства, предусмотренные условиями договора. В этом случае доверие к нему, как к клиенту банка, растет и кредитный лимит также увеличивается.

Есть ли альтернатива?

Как уже было отмечено, крупные банки тщательно рассматривают кандидатуры тех, кто хочет взять кредит и их платёжеспособность. И, если уровень доверия к клиенту не высокий, часто отвечают им отказом. В такой ситуации можно обратиться в компании, занимающиеся выдачей микрокредитов.

Преимуществами микрофинансовых организаций выступают высокий процент позитивных ответов, минимальный необходимый пакет документов, оперативность обработки заявок. В противовес этому МФО устанавливают высокие кредитные ставки, что также устраивает далеко не всех заемщиков.

Также следует помнить, что многие организации, ориентированные на выдачу микрокредитов, при выдаче рассказывают клиентам только об одном виде комиссии, а когда клиент подписывает договор, узнает, что кредит ему обойдется гораздо дороже. Чтобы избежать такого исхода, перед тем, как взять кредит, необходимо заранее найти на сайте организации вариант договора и тщательно его изучить. Особенно важен этот пункт в том случае, если заемщик планирует взять кредит онлайн, не пользуясь помощью консультанта.

  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent