Кредит под залог недвижимости

Image

Кредит под залог жилья – это распространенная услуга, которую оказывает большинство украинских банков и некоторые другие финансовые организации. Залог в виде недвижимости требуются от заемщика в том случае, если он оформляет особо крупный займ. Таким образом банк обезопасит себя на тот случай, если клиент откажется возвращать кредитные средства. И в этом случае крайне важно знать, что представляет собой такой кредит и, как оформить его максимально выгодно для себя.

Что такое залог?

Прежде всего, следует уточнить, что собой представляет понятие «залог». Залог – это движимое или недвижимое имущество, которое заемщик отдает банку под кредит, как гарантию того, что он своевременно вернет всю сумму оформленного займа. Оформляется залог по согласию обеих сторон (заемщик и кредитор) в виде залогового договора. В случае нарушения условий выплаты кредита, указанных в договоре, банк получает право собственности на залоговое имущество.

При оформлении залога в банке к нему предъявляются определенные требования, которые обязательно должны быть соблюдены, если заемщик рассчитывает на положительный ответ со стороны финансовой организации.

К числу основных из них относятся следующие моменты:

  1. Залоговое имущество должно числится исключительно на заемщике. Если залог находится в общей собственности, для оформления займа необходимо согласие всех владельцев.
  2. Имущество должно пользоваться потребительским спросом. Финансовые организации принимают в качестве залога только то имущество заемщика, которое можно продать по приемлемой стоимости в кратчайшие сроки.
  3. Залог должен предполагать возможность его легкого изъятия из владения заемщика. То есть, если под залог оформляется автомобиль, то он должен быть в рабочем состоянии. Если он не работает, его транспортировка для банка выльется в определенные траты, что не желательно для организации. А значит, в кредите заемщику могут отказать.

Стоит отметить, что сегодня также существует понятие автоматического залога. Такая особенность прослеживается при оформлении ипотеки или автокредита. В случае ипотеки, если заемщик оформляет займ на приобретение квартиры или дома, он может зарегистрироваться и жить в нем, параллельно выплачивая взятую ссуду. При этом, новоприобретенное жилье автоматически становится предметом залога под такой займ. И, если заемщик откажется возвращать одолженные деньги, банк имеет право продать эту квартиру или дом на торгах.

Разновидности кредитов под залог недвижимости?

Несмотря на постоянные колебания курса валют и нестабильность экономики, недвижимость все также остается самым надежным направлением капиталовложения. Стоимость недвижимости постоянно растет даже несмотря на возможные кризисы в стране. Поэтому большая часть украинских банков охотно выдает займы под такой залог украинцам. Но, прежде чем его оформлять, необходимо более тщательно разобраться, какие условия кредитования при этом предлагаются.

Любой банк предлагает своим клиентам три основных варианта получения кредита под залог недвижимости:

  1. Ипотечный.
  2. Потребительский.
  3. На предпринимательскую деятельность.

Каждый из них предполагает свои особенности и заслуживает более детального рассмотрения.

Ипотека

Суть ипотечного кредита уже была описана выше. Фактически, гражданин, покупает жилье в рассрочку и постепенно выплачивает регулярные взносы за него. В случае прекращения таких выплат, банк продает новоприобретенное жилье заемщика.

На сегодняшний день такой вариант кредита под залог недвижимости наиболее популярен в Украине. Приобрести квартиру на самостоятельно скопленные средства могут лишь единицы украинцев. Для всех остальных ипотека выступает реальным способом получить собственное жилье.

Стоит отметить, что ипотечный залог также предполагает пару подвидов. Первый из них заключается в том, что именно новоприобретенная квартира становится предметом залога. Условия такого кредита требуют внесения крупного первоначального взноса не приобретение жилья. В каждом банке размеры такого взноса варьируются. Кроме того, они также зависят и от конкретных условий выбранного вида кредитования. Но, как правило, заемщик сразу же оплачивает не менее 10-30 % стоимости квартиры. Вся остальная сумма распределяется на равные по сумме платежи.

Второй вариант подходит для тех, у кого уже есть в наличии определенная недвижимость. В этом случае средства на покупку новой квартиры оформляются под залог старой. Это может быть наследованная или родительская квартира. Главное преимущество такого вида ипотеки заключается в том, что он не требует от заемщика наличия крупного начального взноса. Но, следует помнить, что такой вариант ипотеки банк оформляет только в том случае, если стоимость старой недвижимости будет выше, чем оформляемый размер займа для приобретения новой.

Второй вариант многих украинцев пугает тем, что в качестве залога придется предложить, например, квартиру родителей или других родственников. Но здесь также есть свои нюансы. Если оформить второй вид кредита и приобрести жилье, то со временем займ можно переоформить уже на новый дом, вследствие чего с родительского жилья статус залога будет снят.

Потребительский кредит

Второй вид кредита под залог недвижимости – это потребительский. Такой займ по своей популярности занимает заслуженное второе место. Его суть заключается в том, что ссуда оформляется не для покупки жилья, а для других возможных трат. Например, это может быть дорогостоящее лечение, свадьба, обучение в престижном ВУЗе.

Потребительский кредит предполагает ряд особенностей, которые отличают его от ипотечного:

  1. В качестве залога можно оформить не только квартиру или дом. Для получения такого займа подойдет любая востребованная на рынке недвижимость. Это может быть гараж, склад, просто земельный участок.
  2. Процентная ставка в потребительском кредите значительно выше, чем в случае с ипотекой.
  3. Для получения потребительского займа под залог недвижимости заемщик обязательно должен предоставить справку с места работы.

Что характерно, при оформлении такого займа большинство банков даже не интересуется целью его оформления. Поэтому заемщик может взять ссуду для удовлетворения абсолютно любых финансовых потребностей.

Кредит на предпринимательскую деятельность

При ведении бизнеса иногда случается так, что получаемая прибыль за определенный период не соответствует ожиданиям, поэтому денег на дальнейшую поддержку дела не хватает. В этом случае чтобы не снижать темпы производства, можно также воспользоваться кредитом под залог недвижимости.

Процедура в таком виде займа практически идентична уже обозначенным вариантам кредита. Предприниматель оформляет займ, а в качестве залога использует какую-то свою недвижимость. Это также могут быть, как жилые помещения, так и офисы, кабинеты, гаражи. Главное, чтобы они были востребованы у потенциальных покупателей.

Кредит для бизнеса под залог имущества позволяет продержать свое дело на плаву, а порой даже вывести его на новый уровень. Но при этом следует учитывать несколько важных моментов. Оформление такого займа лучше проводить в тех банках и финансовых организациях, с которыми заемщик сотрудничает уже длительное время. В этом случае существует вероятность получения средств на более выгодных условиях. Кроме того, перед выдачей кредита банк детально изучает платежеспособность клиента и особенности его бизнеса.

Как получить кредит под залог недвижимости в Украине?

Оформление займа под залог недвижимости – это довольно трудоемкий процесс, требующий от заемщика выполнения определенных условий. Прежде всего, перед тем, как оформлять такой кредит, необходимо застраховать свою недвижимость. Этого требуют практически все финансовые учреждения, предлагающие населению услугу кредитования. Более того, многие из них настаивают, чтобы клиент оформлял комплексную страховку, предполагающую целый ряд страховых случаев. Конечно же, оплачивать страховку будет сам клиент, и порой стоимость этой процедуры довольно высока.

Также на получение займа не стоит рассчитывать, если предварительно не сделана оценка стоимости недвижимости, предлагаемой клиентом. Экспертизу осуществляют соответствующие организации. Причем оплату за их услуги также берет на себя потенциальный заемщик.

Еще одним важным нюансом выступает то, что сумма займа, выданного банком, будет всегда меньше стоимости недвижимости, установленной в ходе экспертизы. Такой подход выступает оправданной закономерностью, а не попыткой мошенничества со стороны финансовой организации. Это еще один из способов банка снизить риск получения убытков на тот случай, если заемщик откажется возвращать задолженность.

Функционирует он следующим образом:

  1. Из-за потери работы, банкротства или по другим причинам заемщик не может дальше оплачивать взятый кредит.
  2. Поскольку возврат средств в банк со стороны заемщика прекратился, ему необходимо вернуть эти средства откуда-то еще. Поэтому учреждение продает недвижимость клиента по стоимости, установленной в экспертизе.
  3. Из полученной суммы денег банк высчитывает оставшуюся сумму займа, накопившиеся проценты и штрафную комиссию, предусмотренную кредитным договором.
  4. Остаток от общей суммы денег, полученных от продажи залога банк переводит на счет клиенту.

Стоит отметить, что для оформления кредита заемщику понадобиться собрать нужный пакет документов. Каждый банк в этом случае предъявляет свои требования.

Но, основной перечень, все же, неизменен:

  1. Паспорт гражданина Украины и идентификационный код.
  2. Справка с места работы (может также понадобиться справка о доходах).
  3. Документы, подтверждающие право владения недвижимостью. К числу таких документов относятся соглашение наследования или купли-продажи.

Некоторые банки также требуют от клиентов наличия технического паспорта квартиры, поэтажного плана. Причем перед тем, как подавать такой план в банк, следует вспомнить, делалась ли перепланировка в помещении. И, если она делалась, то соответствует ли она техническому плану теперь, а также была ли она зарегистрирована. Этот момент крайне важен. Ведь, если даже малейшие детали квартиры или дома будут не соответствовать техническому плану, это станет весомой причиной для банка отказать заемщику в получении кредита.

Как видим, вся процедура оформления займа под залог недвижимости предполагает целый ряд важных моментов. Кроме того, многие банки не раскрывают клиенту многих нюансов и рисков, которые предполагает такая услуга. Поэтому, чтобы получить ссуду на выгодных условиях, желательно хорошо разбираться в правовой сфере. А поскольку далеко не все желающие взять займ имеют такие навыки, не лишним будет обратиться к специалистам, которые смогут разъяснить все тонкости оформления такого кредита.

Если все документы отвечают требованиям, а недвижимость застрахована и оценена, примерно через 1,5-2 месяца заемщик получит в свое распоряжение заемные средства. С этого момента он обязуется выплачивать регулярные платежи, сроки выплаты которых указываются в кредитном договоре.

Таким образом, если для покупки жилья или других нужд не хватает круглой суммы денег, хорошим решением может стать оформление кредита в банке под залог недвижимости. Такой вид займа позволяет быстро поправить свое финансовое положение и решить многие насущные вопросы. Но, относится легкомысленно к такой процедуре не следует ни в коем случае. Перед оформлением займа необходимо все тщательно взвесить, просчитать риски, а также проконсультироваться у специалиста по поводу того, целесообразно ли брать ссуду, и как это лучше сделать.

  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent