Як вибрати кредит? їх різновиди

Image

На сьогоднішній день отримання кредиту - це проста процедура, яка доступна будь-кому. Для отримання позики в банку або МФО позичальникові необхідні тільки паспорт і ідентифікаційний код. При цьому, завдяки ряду онлайн сервісів процес спрощується ще більше і позичальнику залишається вибрати тільки відповідний вид кредиту. Але, саме цей пункт передбачає певні складності, адже таких видів існує чимало і недосвідченій людині розібратися в них часом досить непросто.

Різновиди кредитів

Як вже було зазначено, існує кілька видів кредитів, які відрізняються один від одного. Відрізняються вони за різними ознаками. Так відповідно до загальних критеріїв виділяються наступні види позики:

  1. Розстрочка. Такий варіант передбачає поступову виплату суми кредиту за чітко розробленим графіком. При цьому розміри переплати в цьому випадку мінімальні.
  2. Іпотечний кредит. Цей вид відрізняється особливо великою сумою позики. Як правило, такий кредит оформляється виключно на покупку нерухомості.
  3. Споживча різновид. Споживчий вид кредиту. Великі магазини електроніки і побутової техніки пропонують такий кредит населенню на придбання їхніх товарів.

Варто відзначити, що між собою кредити відрізняються і за формою видачі. Так, сьогодні все більше популярні онлайн-кредити. Це різновид кредиту, яку пропонують МФО. Отримати гроші можна вкрай швидко через інтернет. Але такий вид відрізняється найвищими переплатами.

Існують і більш звичні варіанти з отриманням кредитних коштів готівкою. Для цього позичальнику необхідно звернутися безпосередньо в офіс обраного банку або мікрофінансової організації.

Кредитні картки

Сума кредиту в залежності від його виду може істотно різниться. Невеликі позики в МФО припускають в цьому випадку істотно відміну від великих іпотечних кредитів. Але, якщо позичальникові необхідна невелика сума грошей на дрібні витрати, то має сенс звернути увагу на кредитні карти. Такий варіант дозволяє знімати гроші в міру потреби і користуватися ними практично безкоштовно, якщо позичальник встигає повернути їх протягом пільгового періоду (від 20 до 60 діб),  

Які документи необхідно підготувати для отримання кредиту?

При видачі кредиту організації, що видають їх, вимагають від позичальника надання ряду документів. Конкретний пакет необхідних паперів визначається обраним видом позики. Для отримання невеликих сум в мікрофінансових організаціях від клієнта вимагають лише паспорт та ідентифікаційний код. У великих банках до цього списку також часто додають довідку про дохід, яку можна взяти на робочому місці. Як правило, в такій довідці охоплюються всі виплати заробітної плати співробітнику за останні 6 або 12 місяців. Багато банків також вимагають від клієнтів пару номерів родичів або друзів, з якими організація зможе зв'язатися, якщо позичальник відмовиться виплачувати кредит.

Зазначений список припускає лише найосновніші документи. Але цей перелік може бути доповнений і іншими паперами. Наприклад, якщо кредит бере приватний підприємець, основний пакет також доповнюється довідкою про реєстрацію фізичної особи, як ПП, а також звіт про доходи за конкретний період.

Якщо кредитні кошти хоче отримати пенсіонер, то йому також потрібно надати банку довідку про отримання пенсії. Але, як правило, банки вкрай рідко дають кредити літнім людям, вік яких перевищує позначку в 65-70 років.

Окремий випадок являє собою великий іпотечний кредит. Перелік документів, необхідний для його отримання, кожен банк визначає сам. І уточнювати його необхідно на місці.

Кому можуть відмовити в отриманні кредиту?

Після надання всіх необхідних документів позичальником банк проводить їх ретельний аналіз і визначає, чи варто давати кредит. При цьому, не завжди відповідь на такі заявки позитивний. Що ж може стати причиною відмови банку у видачі кредиту?

Перш за все, це відсутність документів у клієнта банку. Без наявності паспорта або ІПН жоден банк не погодиться задовольнити прохання позичальника. Причому це повинні бути саме оригінали документів. Копії в цьому випадку організацією не приймаються. Також не вийти взяти кредит і на паспорт іншої людини. Якщо ж така спроба здійснюється, то в разі її виявлення осіб відразу ж потрапляє в чорний список в базу банку. Це служить головною причиною відмови при зверненні в банк наступного разу.

Якщо оригіналу документів в даний момент на руках немає, а кредит взяти, все ж, необхідно, можна зробити це через онлайн сервіси мікрофінансових організацій. Для отримання грошей таким способом потрібні не самі документи, а їх фотографії. Тому підійдуть навіть копії. Але, слід пам'ятати, що відсотки в МФО значно вище.

Відмовити банки і фінансові компанії можуть також і тим користувачам, які не підходять за віковою ознакою. Так, банки і МФО не видають кредити клієнтам, які не досягли 18 років. Вкрай рідко позики видають і літнім людям.

Безглуздою витівкою також виступає спроба отримання кредиту в банку, якщо на позичальнику вже числиться сильно прострочений великий кредит. З такими клієнтами банки працюють вкрай рідко. Але можна спробувати удачу в тих же МФО. В таких організаціях кредитну історію клієнта перевіряють лише при видачі великих сум (як правило, понад 10 000 гривень).

Підготовка до отримання кредиту

Найголовнішим етапом перед тим, як взяти кредит, виступає зовсім не збір документів. Перш за все, варто визначити чи є дійсно необхідність в отриманні позики. Адже легковажне ставлення в цьому питанні може обернутися цілою низкою проблем для людини.

Якщо кредит береться для оплати лікування близького родича чи друга, то тут роздумувати особливо не доводиться. Людина просто змушений брати кредитні кошти. Але, якщо гроші потрібні для покупки найбільш передовою моделі смартфона, то питання слід обміркувати раціонально і неупереджено. Якщо такий гаджет потрібен для роботи або зараз на нього просто унікальна знижка, тоді придбання пристрою дійсно може бути виправдано. Якщо ж грошей немає, а смартфон набувається просто тому, що хочеться, краще вибрати простішу і дешеву модель.

Обов'язково слід звернути увагу і на свої можливості по виплаті кредиту. Кредит слід брати тільки в тому випадку, якщо він не буде сильно впливати на матеріальне становище позичальника. Тобто, якщо дохід людини дозволяє платити за комуналку, купувати продукти та інші речі, а також виплачувати щомісячний внесок, брати кредит має сенс. Якщо ж, грошей з зарплати або пенсії чи вистачає на їжу, то брати великий кредит просто не раціонально. Виплата затягнеться і, напевно, банк нарахує великі штрафи, що ще більше посилить матеріальний стан позичальника.

Як взяти кредит?

Процедура отримання кредиту в банку або фінансової компанії передбачає чітку інструкцію, якою слідують всі співробітники.

Що стосується самого позичальника, то в ході оформлення заявки на кредит слід дотримуватися такого алгоритму:

  1. Спочатку зверніть увагу на пропозиції про розстрочення. Оплата техніки, електроніки або нерухомості частинами передбачає найменші відсоткові ставки. Тому, якщо метою отримання позики виступає придбання певних товарів, обов'язково в першу чергу необхідно шукати розстрочку.
  2. Якщо розстрочення не підходить, спробуйте всі свої потреби оплатити тими засобами, які обмежуються лімітом кредитки. Відсоткова ставка в такому кредиті також досить висока, але є пільговий період в місяць або два. Якщо повернути гроші протягом пільгового періоду, переплата буде несуттєвою.
  3. При недостатній кількості коштів на кредитці, скористайтеся споживчим кредитом. Така позика видає банк на придбання техніки та електроніки. Відсотки тут припускають середні значення.
  4. Якщо не підійшли всі запропоновані вище варіанти, переходите до отримання кредитів готівкою. Процентні ставки в такому варіанті досить високі. Але, кількість позитивних відповідей також високо.
  5. Крайнім варіантом для позичальника виступають онлайн-кредити. В цьому випадку заявка оформляється протягом 15 хвилин, а гроші скидаються на картку клієнта організації. Підступ тут полягає в тому, що практично безкоштовно користуватися засобами компанії можна тільки при отриманні першої позики. Надалі кожен кредит обкладається величезними відсотками і, якщо повернути гроші компанії в найкоротші терміни не вийти, краще уникати онлайн-позик.

Незважаючи на те, що багато людей негативно ставляться до кредитів, така функція в банках і МФО виступає вкрай корисною. Але, тільки в тому випадку, якщо до отримання кредиту відноситься максимально відповідально. Наприклад, отримання кредитних коштів може допомогти дотягнути сім'ї до зарплати. Великі суми кредиту можна взяти на операцію для рідних або на покупку житла. Головне при цьому, раціонально оцінювати необхідність отримання такої позики і свою платоспроможність.

  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent