Як правильно підготуватися до оформлення кредиту?

Image

Іноді нестача грошей може істотно порушити плани людини і перешкодити досягненню важливих для нього цілей. Наприклад, придбання машини або квартири на сьогоднішній день - це досить дороге задоволення, на яке припадає збирати гроші по кілька років. В цьому випадку можна взяти кредит і вже зараз придбати потрібні речі або житло, поступово виплачуючи позику. Але, дійсно корисний кредит лише в тому випадку, якщо його сприймати серйозно і з повною відповідальністю, попередньо добре підготувавшись.

З чого починати підготовку?

Щоб не помилитися з кредитом, і не нажити собі безлічі фінансових проблем, рішення про його оформленні слід ретельно обміркувати. Причому звертати увагу слід навіть на найдрібніші деталі. Почати слід з загальної ситуації в країні. Здавалося б, яка тут взаємозв'язок? Але, вона є. Якщо в країні простежується криза, зниження кількості робочих місць, отже найближчим часом може значно підвищитися рівень інфляції, можливо стрибкоподібне зміна курсу валют. Природно, це позначиться і на кредиті.

Тому сміливо брати кредит можна тільки тоді, коли в країні в економічному плані простежується відносний спокій. Також важливо в міру можливостей продумати і довгострокову перспективу. Звичайно ж, умови кредитування за 2-3 місяці навряд чи сильно зміняться і переживати з цього приводу не варто. Але, якщо позичальник оформляє іпотеку на 10 років і більше, краще витратити час і проаналізувати ситуацію, ніж в подальшому втратити круглу сум співвідношення ціни і якості. Так, якщо в державі передбачається криза або певна нестабільність, краще з оформленням позики почекати.

Як визначитися з банком?

Якщо рішення про оформлення позики все ж прийнято, слід переходити до другого пункту - вибір банку. В цьому випадку необхідно звернути увагу не тільки на загальну репутацію організації, але і на ті умови, які вона пропонує в сфері кредитування.

У зазначеній загальній вартості кредиту обов'язково повинні бути враховані комісія і процентна ставка. Цей момент необхідно уважно перевірити. Також слід бути обережним з додатковими послугами, які співробітники банку прагнуть нав'язати позичальнику під час оформлення. Наприклад, деякі з банків, як жест доброї волі, пропонують своїм клієнтам особливі кредитні картки. Погодившись її прийняти і активувавши, людина дізнається, що за те, що вона є, банк щомісячно знімає оплату в розмірі 40-50 гривень. Таким чином, зазначена сума додається до загальних розмірами процентної ставки, яку необхідно регулярно виплачувати. У зв'язку з зазначеними моментами, краще звертатися за кредитом в ті банки, де умови більш вигідні, а кількість пропонованих додаткових послуг мінімально.

На що ще звернути увагу?

При аналізі умов кредитування певного банку не слід дивитися лише на вигідність або невигідність процентної ставки. Необхідно також вивчити і інші умови отримання кредиту. Наприклад, в деяких банках передбачається в подальшому появу додаткових комісій.

Багато компаній пропонують плаваючі ставки. Їх суть полягає в тому, що розміри ставки змінюються в залежності від конкретного терміну погашення кредиту. Якщо позичальник погасить борг раніше зазначеного в договорі терміну, ставка зменшується, що також може бути вигідніше, ніж просто маленька загальна процентна ставка.

Обов'язково при оформленні необхідно попросити співробітника банку, щоб той прорахував повну вартість кредиту з урахуванням всіх комісій та інших нарахувань. Звичайно ж, всіх ризиків і змін він передбачити не зможе. При оформленні довгострокового кредиту не можна передбачити зміни економічної ситуації в країні або в банку через кілька років. Але, основні моменти позики співробітники все ж зможуть розписати і пояснити клієнтові.

З поручителем чи без?

Питання досить специфічний і рідко залежить від самого позичальника. Банк визначає чи потрібен поручитель. Він потрібен у тому випадку, якщо у банку немає довіри до клієнта у зв'язку з відсутністю постійного джерела доходу або якщо у нього простежується сумнівна кредитна історія.

Як правило, для оформлення кредиту вибирають двох поручителів. Вони не повинні бути близькими родичами або мати прострочення з виплатою кредитів. Якщо позичальник сильно заплатити в строк взятий кредит або зовсім відмовиться його оплачувати, банк може перевести зобов'язання по виплаті боргу на поручителів.

Чи обов'язкова довідка про доходи?

Всіх позичальників в банках негласно ділять на пару категорій. До першої відносяться люди з постійною роботою (людина влаштована в організації 5-6 місяців), високою заробітною платою, гарною кредитною історією. Вони влаштовані офіційно, а значить, довідку про доходи без праці можуть принести з місця роботи. Для таких клієнтів відкриваються кредити з високим лімітом і низькою процентною ставкою, адже банк уже впевнений в їх платоспроможності.

До другої категорії відносяться люди, які працюють неофіційно, нетривалий термін (місяць-два) і ще не мають кредитної історії. При цьому, неофіційне працевлаштування виключає отримання довідки про доходи. Для банку такий позичальник фінансово нестабільний, а значить рівень довіри до нього нижче, ніж до першої групи.

Ставлення до другої категорії не означає, що клієнт не може взяти кредит. Але, розміри позики в цьому випадку будуть значно меншими, а процентна ставка вище. Для того, щоб це виправити, позичальник повинен повною мірою і в термін віддавати кошти, передбачені умовами договору. В цьому випадку довіра до нього, як до клієнта банку, зростає і кредитний ліміт також збільшується.

Чи є альтернатива?

Як вже було зазначено, великі банки ретельно розглядають кандидатури тих, хто хоче взяти кредит і їх платоспроможність. І, якщо рівень довіри до клієнта невисокий, часто відповідають їм відмовою. У такій ситуації можна звернутися в компанії, що займаються видачею мікрокредитів.

Перевагами мікрофінансових організацій виступають високий відсоток позитивних відповідей, мінімальний необхідний пакет документів, оперативність обробки заявок. На противагу цьому МФО встановлюють високі кредитні ставки, що також влаштовує далеко не всіх позичальників.

Також слід пам'ятати, що багато організацій, орієнтовані на видачу мікрокредитів, при видачі розповідають клієнтам тільки про один вид комісії, а коли клієнт підписує договір, дізнається, що кредит йому обійдеться набагато дорожче. Щоб уникнути такого результату, перед тим, як взяти кредит, необхідно заздалегідь знайти на сайті організації варіант договору і ретельно його вивчити. Особливо важливий цей пункт в тому випадку, якщо позичальник планує взяти кредит онлайн, не користуючись допомогою консультанта.

  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent