Кредит під заставу нерухомості

Image

Кредит під заставу житла - це поширена послуга, яку надає більшість українських банків і деякі інші фінансові організації. Застава у вигляді нерухомості вимагаються від позичальника в тому випадку, якщо він оформляє особливо велику позику. Таким чином банк убезпечить себе на той випадок, якщо клієнт відмовиться повертати кредитні кошти. І в цьому випадку вкрай важливо знати, що являє собою такий кредит і, як оформити його максимально вигідно для себе.

Що таке застава?

Перш за все, слід уточнити, що є поняттям «застава». Застава - це рухоме або нерухоме майно, яке позичальник віддає банку під кредит, як гарантію того, що він своєчасно поверне всю суму оформленого позики. Оформляється заставу за згодою обох сторін (позичальник і кредитор) у вигляді заставного договору. У разі порушення умов виплати кредиту, зазначених в договорі, банк отримує право власності на заставне майно.

При оформленні застави в банку до нього пред'являються певні вимоги, які обов'язково повинні бути дотримані, якщо позичальник розраховує на позитивну відповідь з боку фінансової організації.

До числа основних з них належать такі моменти:

  1. Заставне майно повинно числиться виключно на позичальника. Якщо заставу перебуває у спільній власності, для оформлення позики необхідна згода всіх власників.
  2. Майно повинно користуватися споживчим попитом. Фінансові організації приймають в якості застави тільки те майно позичальника, яке можна продати за прийнятною вартістю в найкоротші терміни.
  3. Застава повинна припускати можливість його легкого вилучення з володіння позичальника. Тобто, якщо під заставу оформляється автомобіль, то він повинен бути в робочому стані. Якщо він не працює, його транспортування для банку виллється в певні витрати, що не бажано для організації. А значить, в кредиті позичальникові можуть відмовити.

Варто зазначити, що сьогодні також існує поняття автоматичного застави. Така особливість простежується при оформленні іпотеки або автокредиту. У разі іпотеки, якщо позичальник оформляє позику на придбання квартири або будинку, він може зареєструватися і жити в ньому, паралельно виплачуючи взяту позику. При цьому, новопридбане житло автоматично стає предметом застави під таку позику. І, якщо позичальник відмовиться повертати позичені гроші, банк має право продати цю квартиру або будинок на торгах.

Різновиди кредитів під заставу нерухомості?

Незважаючи на постійні коливання курсу валют і нестабільність економіки, нерухомість все також залишається найнадійнішим напрямком капіталовкладення. Вартість нерухомості постійно зростає навіть незважаючи на всілякі кризи в країні. Тому велика частина українських банків охоче видає позики під таку заставу українцям. Але, перш ніж його оформляти, необхідно більш ретельно розібратися, які умови кредитування при цьому пропонуються.

Будь-який банк пропонує своїм клієнтам три основні варіанти отримання кредиту під заставу нерухомості:

  1. Іпотечний.
  2. Споживчий.
  3. На підприємницьку діяльність.

Кожен з них передбачає свої особливості і заслуговує більш детального розгляду.

Іпотека

Суть іпотечного кредиту вже була описана вище. Фактично, громадянин, купує житло в розстрочку і поступово виплачує регулярні внески за нього. У разі припинення таких виплат, банк продає новопридбане житло позичальника.

На сьогоднішній день такий варіант кредиту під заставу нерухомості найбільш популярний в Україні. Придбати квартиру на самостійно накопичені кошти можуть лише одиниці українців. Для всіх інших іпотека виступає реальним способом отримати власне житло.

Варто відзначити, що іпотечну заставу також передбачає пару підвидів. Перший з них полягає в тому, що саме новопридбана квартира стає предметом застави. Умови такого кредиту вимагають внесення великого початкового внеску не придбання житла. У кожному банку розміри такого внеску варіюються. Крім того, вони також залежать і від конкретних умов обраного виду кредитування. Але, як правило, позичальник відразу ж оплачує не менше 10-30% вартості квартири. Вся решта суми розподіляється на рівні за сумою платежі.

Другий варіант підходить для тих, у кого вже є в наявності певна нерухомість. В цьому випадку кошти на купівлю нової квартири оформляються під заставу старої. Це може бути успадковувати або батьківська квартира. Головна перевага такого виду іпотеки полягає в тому, що він не вимагає від позичальника наявності великого початкового внеску. Але, слід пам'ятати, що такий варіант іпотеки банк оформляє тільки в тому випадку, якщо вартість старої нерухомості буде вище, ніж оформляється розмір позики для придбання нової.

Другий варіант багатьох українців лякає тим, що в якості застави доведеться запропонувати, наприклад, квартиру батьків або інших родичів. Але тут також є свої нюанси. Якщо оформити другий вид кредиту і придбати житло, то з часом позику можна переоформити вже на новий будинок, внаслідок чого з батьківської оселі статус застави буде знято.

Споживчий кредит

Другий вид кредиту під заставу нерухомості - це споживчий. Такий позику за своєю популярністю займає заслужене друге місце. Його суть полягає в тому, що позика оформляється не для покупки житла, а для інших можливих витрат. Наприклад, це може бути дороге лікування, весілля, навчання в престижному вузі.

Споживчий кредит передбачає ряд особливостей, які відрізняють його від іпотечного:

  1. В якості застави можна оформити не тільки квартиру або будинок. Для отримання такої позики підійде будь-яка затребувана на ринку нерухомість. Це може бути гараж, склад, просто земельну ділянку.
  2. Відсоткова ставка в споживчому кредиті значно вище, ніж у випадку з іпотекою.
  3. Для отримання споживчого позики під заставу нерухомості позичальник обов'язково повинен надати довідку з місця роботи.

Що характерно, при оформленні такої позики більшість банків навіть не цікавиться метою його оформлення. Тому позичальник може взяти позику для задоволення абсолютно будь-яких фінансових потреб.

Кредит на підприємницьку діяльність

При веденні бізнесу іноді трапляється так, що отримується прибуток за певний період не відповідає очікуванням, тому грошей на подальшу підтримку справи не вистачає. У цьому випадку щоб не знижувати темпи виробництва, можна також скористатися кредитом під заставу нерухомості.

Процедура в такому вигляді позики практично ідентична вже позначеним варіантів кредиту. Підприємець оформляє позику, а в якості застави використовує якусь свою нерухомість. Це також можуть бути, як житлові приміщення, так і офіси, кабінети, гаражі. Головне, щоб вони були затребувані у потенційних покупців.

Кредит для бізнесу під заставу майна дозволяє протримати свою справу на плаву, а часом навіть вивести його на новий рівень. Але при цьому слід враховувати кілька важливих моментів. Оформлення такої позики краще проводити в тих банках і фінансових організаціях, з якими позичальник співпрацює вже тривалий час. У цьому випадку існує ймовірність отримання коштів на більш вигідних умовах. Крім того, перед видачею кредиту банк детально вивчає платоспроможність клієнта і особливості його бізнесу.

Як отримати кредит під заставу нерухомості в Україні?

Оформлення позики під заставу нерухомості - це досить трудомісткий процес, що вимагає від позичальника виконання певних умов. Перш за все, перед тим, як оформляти такий кредит, необхідно застрахувати свою нерухомість. Цього вимагають практично всі фінансові установи, що пропонують населенню послугу кредитування. Більш того, багато хто з них наполягають, щоб клієнт оформляв комплексну страховку, яка передбачає цілий ряд страхових випадків. Звичайно ж, оплачувати страховку буде сам клієнт, і часом вартість цієї процедури досить висока.

Також на отримання позики не варто розраховувати, якщо попередньо зроблена оцінка вартості нерухомості, пропонованої клієнтом. Експертизу здійснюють відповідні організації. Причому оплату за їх послуги також бере на себе потенційний позичальник.

Ще одним важливим нюансом виступає те, що сума позики, виданого банком, буде завжди менше вартості нерухомості, встановленої в ході експертизи. Такий підхід виступає виправданою закономірністю, а не спробою шахрайства з боку фінансової організації. Це ще один із способів банку знизити ризик отримання збитків на той випадок, якщо позичальник відмовиться повертати заборгованість.

Функціонує він у такий спосіб:

  1. Через втрату роботи, банкрутства або з інших причин позичальник не може далі оплачувати взятий кредит.
  2. Оскільки повернення коштів в банк з боку позичальника припинився, йому необхідно повернути ці кошти звідкись ще. Тому установа продає нерухомість клієнта за вартістю, встановленою в експертизі.
  3. З отриманої суми грошей банк вираховує суму позики, що накопичилися відсотки і штрафну комісію, передбачену кредитним договором.
  4. Залишок від загальної суми грошей, отриманих від продажу застави банк переводить на рахунок клієнта.

Варто зазначити, що для оформлення кредиту позичальникові знадобитися зібрати потрібний пакет документів. Кожен банк в цьому випадку висуває свої вимоги.

Але, основний перелік, все ж, залишається незмінною:

  1. Паспорт громадянина України та ідентифікаційний код.
  2. Довідка з місця роботи (може також знадобитися довідка про доходи).
  3. Документи, що підтверджують право володіння нерухомістю. До числа таких документів належать угоду успадкування або купівлі-продажу.

Деякі банки також вимагають від клієнтів наявності технічного паспорта квартири, поверхового плану. Причому перед тим, як подавати такий план в банк, слід згадати, робилася перепланування в приміщенні. І, якщо вона робилася, то чи відповідає вона технічного плану тепер, а також чи була вона зареєстрована. Цей момент дуже важливий. Адже, якщо навіть найменші деталі квартири або будинку будуть не відповідати технічного плану, це стане вагомою причиною для банку відмовити позичальникові в отриманні кредиту.

Як бачимо, вся процедура оформлення позики під заставу нерухомості передбачає цілий ряд важливих моментів. Крім того, багато банків не розкривають клієнту багатьох нюансів і ризиків, які передбачає така послуга. Тому, щоб отримати позику на вигідних умовах, бажано добре розбиратися в правовій сфері. А оскільки далеко не всі бажаючі взяти позику мають такі навички, не зайвим буде звернутися до фахівців, які зможуть роз'яснити всі тонкощі оформлення такого кредиту.

Якщо всі документи відповідають вимогам, а нерухомість застрахована і оцінена, приблизно через 1,5-2 місяці позичальник отримає в своє розпорядження позикові кошти. З цього моменту він зобов'язується виплачувати регулярні платежі, терміни виплати яких вказуються в кредитному договорі.

Таким чином, якщо для покупки житла або інших потреб не вистачає круглої суми грошей, хорошим рішенням може стати оформлення кредиту в банку під заставу нерухомості. Такий вид позики дозволяє швидко поправити своє фінансове становище і вирішити багато нагальних питання. Але, відноситься легковажно до такої процедури не слід ні в якому разі. Перед оформленням позики необхідно все ретельно зважити, прорахувати ризики, а також проконсультуватися у фахівця з приводу того, чи доцільно брати позику, і як це краще зробити.

  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent